ผวาหนี้เสียคุมเข้มสินเชื่อบุคคล กรุงศรีฯปรับเกณฑ์เพิ่มรายได้

[ทีมงานประชาสัมพันธ์]

updated: 10 ก.ย. 2556 เวลา 16:23:02 น.
ประชาชาติธุรกิจออนไลน์

จับตา "แบงก์-น็อนแบงก์" คุมเข้มสินเชื่อรายย่อย หลังเจอสัญญาณลูกหนี้ขาดสภาพคล่อง ขณะที่ค่าครองชีพพุ่ง สั่งจับตากลุ่มเสี่ยง ไล่เช็กเครดิตรายไตรมาส กรุงศรี คอนซูเมอร์ดีเดย์ ต.ค.นี้ เพิ่มเกณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลรายได้ขั้นต่ำจาก 8,000 บาทเป็น 10,000 บาท หวั่นมีปัญหาความสามารถการชำระหนี้ ด้านการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตบางหมวดสินค้าแผ่วลง

นายฐากร ปิยะพันธ์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท อยุธยา แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด (กรุงศรี คอนซูเมอร์) ผู้ให้บริการบัตรเครดิตกรุงศรี, บัตรกรุงศรี เฟิร์สช้อยส์, เซ็นทรัล เครดิตคาร์ด, บัตรเครดิตเทสโก้ โลตัส วีซ่า เป็นต้น เปิดเผย "ประชาชาติธุรกิจ" ว่า ในเดือน ต.ค.เป็นต้นไป บริษัทจะปรับเพิ่มเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำสำหรับลูกค้าที่สมัครสินเชื่อบุคคลและ สินเชื่อผ่อนชำระ จากขั้นต่ำ 8,000 บาท/เดือน เป็น 10,000 บาท/เดือน เพราะเริ่มเห็นลูกค้ากลุ่มรายได้ต่ำมีภาระหนี้ต่อรายได้สูงขึ้นมาก บวกกับปัจจัยค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้น จึงกังวลว่าอาจมีปัญหาด้านค่าใช้จ่ายและความสามารถชำระหนี้ตามมา นอกจากนี้ยังจับตากลุ่มลูกค้า พนักงานโรงงาน ซึ่งอาจได้รับผลกระทบจากภาระต้นทุนค่าแรง 300 บาทไม่ไหวจนอาจต้องปิดกิจการ ก็จะกระทบลูกค้าที่ต้องตกงาน ซึ่งมีตัวอย่างให้เห็นบ้างแล้วในช่วงที่ผ่านมา

"เราติดตามและประเมินข้อมูลเครดิตลูกค้าอยู่ตลอด ทบทวนเครดิตทุกไตรมาส ยอมรับว่าลูกค้ามีภาระหนี้เพิ่มขึ้น เราก็ต้องระมัดระวังด้วย ไม่ไปกระตุ้นให้สร้างหนี้เพิ่ม คุมวงเงินสินเชื่อไม่ให้เสี่ยงเกินไป โดยนโยบายเราจะอนุมัติสินเชื่อตามความสามารถจ่ายคืน ส่วนหนึ่งคือดูจากภาระหนี้ต้องไม่เกิน 60-70% ของรายได้ ตรงนี้เป็นระดับสูงสุดแล้ว แต่ที่ผ่านมาส่วนใหญ่อนุมัติในกลุ่มลูกค้าที่มีหนี้ประมาณ 30-40% ของรายได้"

นายฐากรกล่าวว่า สำหรับกลุ่มลูกค้าบัตรเครดิตคงไม่ได้ปรับเพิ่มเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำ เพราะยังไม่เห็นสัญญาณเรื่องหนี้เสียหรือผิดนัดชำระ เนื่องจากฐานลูกค้าบัตรเครดิตที่เข้ามาส่วนใหญ่จะเป็นกลุ่มที่รายได้สูง เฉลี่ย 3-5 หมื่นบาท/เดือน และมีวินัยทางการเงินค่อนข้างดี แต่ก็ยอมรับว่าการใช้จ่ายผ่านบัตรในบางหมวดก็เติบโตน้อยกว่าที่คาดไว้  ยกตัวอย่าง การใช้จ่ายในหมวดเครื่องใช้ไฟฟ้า อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ และโทรศัพท์มือถือ จากเดิมที่คาดว่าจะเติบโตได้ดีถึง 30% แต่ตอนนี้เติบโตราว 20% เท่านั้น ส่วนหนึ่งอาจเป็นเพราะลูกค้าที่จะซื้อสินค้าเหล่านี้เป็นกลุ่มเดียวกับที่ ซื้อรถคันแรก ซื้อคอนโดมิเนียม ซื้อบ้าน ก็จะมีภาระหนี้สูงขึ้นในช่วงที่ผ่านมา จึงต้องควบคุมค่าใช้จ่ายเรื่องอื่น ๆ เอาไว้เช่นกัน

สำหรับช่วงปลายปี กรุงศรี คอนซูเมอร์มีแผนจะทำแคมเปญการตลาดออกมาเพิ่มขึ้น ทั้งกลุ่มท่องเที่ยวที่จะเริ่มตั้งแต่เดือน ต.ค.ที่เป็นช่วงปิดเทอม ต่อเนื่องไปตลอดจนถึงต้นปีหน้า ซึ่งเป็นฤดูการใช้จ่ายเพื่อเป็นของขวัญช่วงปีใหม่ เครื่องใช้ไฟฟ้าและอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ที่มักจะมีรุ่นใหม่ ๆ ออกมาช่วงนี้ โดยบริษัทจะจับมือกับร้านค้าพันธมิตรร่วมกันทำโปรโมชั่นรวมถึงแรงซื้อกองทุน รวมและประกันภัยต่าง ๆ เพื่อใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่มักมีรายการเข้ามาช่วงปลายปีเช่นกัน

"อย่างไรก็ตามเชื่อว่าไตรมาส 4 ตลาดจะกลับมาคึกคักได้ตามปกติ เพราะเป็นช่วงที่ลูกค้าจะต้องใช้จ่ายอยู่แล้ว สถานการณ์ด้านกำลังซื้อก็น่าจะดีขึ้นตามไปด้วย ซึ่งจากที่ประเมินล่าสุดถึงเดือน ส.ค. ก็ยังเห็นว่ายอดใช้จ่ายผ่านบัตรยังเติบโตได้ประมาณ 12% และสินเชื่อเรายังขยายตัวได้ 12-13% เช่นกัน" นายฐากรกล่าว

ตีกรอบหนี้/รายได้ไม่เกิน 30%

ด้านนายนันทวัฒน์ โชติวิจิตร รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส ฝ่ายการตลาด บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) กล่าวว่า บริษัทยังไม่มีการปรับเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำสำหรับลูกค้าใหม่ที่สมัครสินเชื่อ ส่วนบุคคลและสินเชื่อบัตรกดเงินสด โดยปัจจุบันเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำอยู่ที่ระดับ 5,000 บาท/เดือน แต่ความเป็นจริงการอนุมัติจะเริ่มต้นที่ระดับ 9,000-10,000 บาท/เดือน เช่นเดียวกับลูกค้าบัตรเครดิตที่ยังคงเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำไว้ที่ระดับ 15,000 ต่อเดือน

โดยการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของบริษัทจะให้น้ำหนักกับสัด ส่วนหนี้ต่อรายได้ของลูกค้าเป็นพิเศษ ซึ่งตั้งกรอบไว้ที่ 30% ของรายได้รวม เนื่องจากลูกค้ากลุ่มนี้จะมีรายได้ไม่สูงอยู่แล้ว หากภาระหนี้ต่อเดือนมากอาจส่งผลกระทบต่อการผ่อนชำระหนี้ในแต่ละเดือนให้ ตึงตัวมากเกินไป โดยเฉพาะในภาวะที่ค่าครองชีพเร่งตัวขึ้น

พร้อมกันนี้จะจำกัดวงเงินอนุมัติลูกหนี้รายใหม่ไว้ที่ 1-2 เท่าของรายได้รวม เพื่อป้องกันการมีภาระหนี้มากโดยไม่จำเป็น ยกเว้นลูกค้ามีประวัติการชำระหนี้ดี อาจปรับเพิ่มวงเงินให้ในปีถัด ๆ ไป สำหรับลูกค้าเก่าบริษัทจะมีการติดตามการผ่อนชำระหนี้ของลูกค้าอย่างใกล้ชิด ทำให้ภาพรวมธุรกิจของบริษัทช่วง 8 เดือนที่ผ่านมาขยายตัวได้ค่อนข้างดี

นาย นันทวัฒน์ยอมรับว่า ลูกค้าของบริษัทบางส่วนประสบปัญหาที่โรงงานที่ถูกปิดตัวลง แต่มีสัดส่วนน้อยมาก ซึ่งยังไม่พบสัญญาณการชำระหนี้ล่าช้า หรือการเร่งตัวขึ้นของเอ็นพีแอล ซึ่งอาจเป็นเพราะได้งานใหม่ เนื่องจากนี้ประเทศไทยกำลังประสบปัญหาขาดแคลนแรงงานจึงหางานได้ค่อนข้างเร็ว อย่างไรก็ดีต้องติดตามหลังจากนี้ว่าจะมีผลกระทบต่อกำลังการผ่อนชำระของ ลูกค้าหรือไม่

"แม้ว่าทุกคนมองว่ากลุ่มรายได้ระดับล่างเป็นกลุ่ม เสี่ยง แต่เพราะเราเข้มงวดตั้งแต่ขั้นตอนการอนุมัติ โดยให้ความสำคัญกับภาระหนี้ต่อรายได้รวม ความสามารถในการชำระหนี้เป็นพิเศษ นอกจากนี้ยังพิจารณาจากอาชีพ ที่อยู่ซึ่งติดต่อได้ เบอร์โทรศัพท์ เครดิตบูโร หรือกระทั่งการมีหรือไม่มีประกันสังคม"

"เคทีซี" เข้มสินเชื่อรายใหม่

นาง สาวสุดาพร จันทร์วัฒนากุล รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร สายงานธุรกิจสินเชื่อบุคคล บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือเคทีซี กล่าวว่า ปัจจุบันยังไม่พบสัญญาณการชำระหนี้ล่าช้า หรือการเร่งตัวของเอ็นพีแอลจากกลุ่มลูกค้าปัจจุบัน เนื่องจากบริษัทเข้มงวดกับการอนุมัติสินเชื่อใหม่เป็นพิเศษ โดยจะเน้นกลุ่มลูกค้าที่มีรายได้ประจำ และมีความสามารถในการชำระคืนค่อนข้างมาก ทำให้อัตราการอนุมัติสินเชื่อไม่ได้สูงมาก อีกทั้งยังมีระบบการบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพ ทำให้อัตราการผ่อนชำระหนี้ปรับตัวในทิศทางที่ดีขึ้น

สำหรับเกณฑ์ราย ได้ของลูกค้าสินเชื่อบุคคลของเคทีซี จะแบ่งเป็นสินเชื่อพร้อมใช้ (สินเชื่อบุคคลและบัตรกดเงินสด) ต้องมีรายได้ขั้นต่ำอยู่ที่ 10,000 บาทขึ้นไป ซึ่งปรับเพิ่มขึ้นมาหลายปีจากช่วงก่อนหน้าซึ่งอยู่ที่ 8,000 บาท ขณะที่สินเชื่ออเนกประสงค์ รายได้ขั้นต่ำอยู่ที่ 15,000 บาท เพื่อเน้นกลุ่มลูกค้าที่มีความสามารถในการชำระคืนได้จริง รวมถึงลดความเสี่ยงในการเกิดปัญหาผิดนัดชำระและเป็นหนี้เสีย

กสิกรฯยืดหนี้ลูกค้าสกัดเอ็นพีแอล

นาย อัครนันท์ ฐิตสิริวิทย์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท ลีสซิ่งกสิกรไทย จำกัด หรือเคลีสซิ่ง เปิดเผยว่า จากภาระค่าครองชีพที่ปรับตัวสูงขึ้นในช่วงที่ผ่านมา ส่งผลกระทบต่อ กำลังการจับจ่ายของผู้บริโภค ทั้งอาจกระทบต่อความสามารถการชำระค่างวดรถยนต์ลดลงไปด้วย ซึ่งที่ผ่านมาเริ่มพบสัญญาณการผ่อนชำระล่าช้าในภาพรวมอุตสาหกรรมบ้างแล้ว แต่ลูกค้าบริษัทยังไม่พบความผิดปกติ เนื่องจากบริษัทได้เข้าไปดูแลลูกค้าอย่างใกล้ชิด หากพบว่ามีสัญญาณการผ่อนชำระล่าช้าเกิดขึ้น ธนาคารจะเข้าไปเจรจากับลูกค้าทันที เพื่อให้ทราบถึงปัญหาและหาทางแก้ไขตั้งแต่ต้น

โดยบริษัทเลือกใช้วิธี การเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ เช่น การขยายระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้นานขึ้นเพื่อลดภาระในแต่ละงวด ซึ่งเป็นแนวทางที่สถาบันการเงินทุกแห่งต้องให้ข้อมูลแก่ลูกค้า เพื่อลดปริมาณการยึดรถยนต์ให้น้อยที่สุด ซึ่งเป็นประโยชน์กับทั้งสองฝ่าย คือ ช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระหนี้ต่อได้ ขณะที่ธนาคารก็ไม่ต้องนำรถไปขายทอดตลาดในภาวะที่ราคารถมือสองกำลังตกต่ำ

"ขณะนี้รถยึดในโครงการรถคันแรกของบริษัทมีสัดส่วนไม่มาก ประมาณ 10 กว่าคัน จากสินเชื่อที่อนุมัติไป 3-4 หมื่นคัน สถานการณ์โดยรวมจึงยังไม่น่าเป็นห่วง โดยสัดส่วนหนี้เสียที่เร่งตัวขึ้นส่วนใหญ่จะเป็นรถเก่า แต่เราไม่ได้เน้นรถเก่ามากนัก หนี้เสียจึงต่ำอยู่ที่ 0.8% ขณะที่หนี้เสียของรถคันแรกยังต่ำแค่ 0.1-0.2% แต่ต้องจับตานับจากนี้ คาดว่าตัวเลขน่าจะปรากฏชัดช่วงต้นปีหน้า ในภาวะเศรษฐกิจไม่ดี คนกู้ก็น้อย โดยลูกค้าระดับกลาง-บนยังขยายตัวได้ แต่ระดับล่างอาจไม่ขยับ"

น็อนแบงก์เช็กเครดิตบูโรทุกเดือน

นาย สุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) กล่าวว่า ช่วง 8 เดือนที่ผ่านมา พบว่าสถาบันการเงินเข้ามาขอตรวจเช็กข้อมูลเครดิตของลูกหนี้มากขึ้น จากเดิมตรวจเช็กเพียง 1 ปี/ครั้ง แต่ปัจจุบันเพิ่มสูงขึ้นมาก โดยสาขาธนาคารพาณิชย์ต่างชาติเข้ามาขอตรวจเช็กข้อมูลถี่มากถึง 3 เดือน/ครั้ง ธนาคารพาณิชย์ 6 เดือน/ครั้ง สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ (น็อนแบงก์) 1 เดือน/ครั้ง ขณะที่สถาบันการเงินเฉพาะกิจยังอยู่ที่ 1 ปี/ครั้ง สะท้อนว่าสถาบันการเงินมีความเป็นห่วงและเฝ้าระวังความสามารถในการชำระหนี้ ของลูกค้ามากขึ้น

[สวัสดี ขอให้ร่ำรวย]

คงจะดีถ้าเราอยู่อย่างพอเพียง ไม่มีหนี้ มีแต่ความอยู่ดีกินดีและมีความสุข

[P&L]

เพิ่งรู้หรอครับว่าเป็นหนี้ ถ้าบอกไม่เป็นหนี้อะ ผมว่า "แปลก"

หนี้สิน ไม่ใช่เรื่องตลกครับ

ไอตอนไม่กู้ก็บอก กูผ่อนได้สบาย ๆ

พอกู้มาได้ซักพักไหนลูกก็โตขึ้นทุกวัน เริ่มออกหน้ายืมชาวบ้าน

มายืมผมก็ตัวใครตัวมันก่อนแล้วกันครับ

[ศิวะ เอ็นจิเนียริ่ง]

ขอถามทำธุรกรรมการขอสินเชื่อบุคคล    ดิฉันเปิดร้าน ขายเครื่องปรับอากาศ  จำหน่ายอุปกรณ์ไฟฟ้า  และจำหน่ายกล้องวงจรปิด   มีเงินเดินบัญชีเดือนประมาณ   700,000 -900,000 บาท     6 เดือน   ผ่อนรถวิ่งงาน 3 คัน ของช่าง   มีบัตรเครคิก  2  ใบ   มีสินเชื่อ 4  ธนาคารละ 130000 -160000 บาท  ผ่อน  ตรงทุกเดือนไม่เคยขาด    จะขอสินเชื่อใหม่ธนาคารบอก  ไม่ตรงหลักของธนาคาร   บอกว่าไม่ติดบุลโล   ดิฉันไม่เข้าใจ    ช่วยแจ้งและบอก      (ถ้าไม่มีรถวิ่งงานแล้วจะมีเงินผ่อนหรือให้ทุกเดือนได้)  084-2698620

[ราชาเงินผ่อน]

ไม่ผวาเลย?(ตรงกันข้ามนะ)  เพราะทุกวันนี้ก็กินไม่ได้ นอนก็ไม่ค่อยหลับอยู่แล้ว โรคประสาทจะแดกอยู่แว้ว