ทำความรู้จัก ประกันลดหย่อนภาษี พร้อมแนะเลือกอย่างไรให้เหมาะกับมนุษย์เงินเดือน

[waanbotan_]

เวลาซื้อประกันชีวิตเชื่อว่าเรื่องแรกที่มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่หยิบมาพิจารณานั้นก็หนีไม่พ้นผลตอบแทนที่จะได้รับทั้งระหว่างถือกรมธรรม์หรือเงินชดเชยหลังจากผู้ทำประกันเสียชีวิต เนื่องจากเป็นสิ่งที่ผู้ทำประกันและครอบครับต้องได้รับตามสัญญากรมธรรม์ แต่อย่างไรก็ตามอีกเรื่องหนึ่งที่กลุ่มคนวัยทำงานไม่ควรมองข้ามคือ สิทธิลดหย่อนภาษีประกันชีวิต แต่ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีคืออะไร ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ และควรเลือกอย่างไรบ้างนั้น วันนี้เรามีคำตอบมาฝาก

ประกันลดหย่อนภาษีคืออะไร
ความจริงแล้วประกันชีวิตแบ่งเป็น 2 ประเภท คือ ประกันชีวิตแบบทั่วไป ได้แก่ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ประกันชีวิตควบการลงทุน และประเภทที่ 2 คือ ประกันชีวิตแบบบำนาญ เพราะฉะนั้นคำว่า ประกันลดหย่อนภาษี จึงไม่ได้หมายถึงประกันชนิดใดชนิดหนึ่ง แต่หมายถึงสิทธิประโยชน์ด้านภาษีที่ได้จากการซื้อประกันแต่ละแบบ ซึ่งจะมากหรือน้อยและมีเงื่อนไขอย่างไรขึ้นอยู่กับประเภทของประกันชีวิตที่ซื้อ

ซื้อประกันชีวิตแบบทั่วไปแล้วลดหย่อนภาษีได้เท่าไร
ประกันชีวิตแบบทั่วไปสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ซึ่งจะรวมประกันชีวิตทุกฉบับของผู้ทำประกันแล้ว ส่วนของคู่สมรสสามารถนำมาใช้ ลดหย่อนภาษีประกันชีวิต ได้สูงสุด 10,000  บาท โดยมีเงื่อนไขในการใช้สิทธิคือ ต้องเป็นประกันชีวิตที่มีระยะคุ้มครองมากกว่า 10 ปี กรณีที่เป็นประกันชีวิตที่มีการจ่ายผลตอบแทนต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยรายปี หรือ 20% ของเบี้ยสะสมของแต่ละช่วงเวลา แต่หากมีการยกเลิกสัญญากรมธรรม์ก่อนครบ 10 ปี ผู้ได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีต้องคืนภาษีที่ได้รับการลดหย่อนพร้อมดอกเบี้ย 1.5% ของจำนวนภาษีที่ต้องคืน รวมทั้งไม่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีจากประกันชีวิตฉบับนั้นได้อีกต่อไป

ซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญแล้วลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิตได้เท่าไร
ประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปลดหย่อยภาษีได้สูงสุด 15% ของรายได้ รวมแล้วไม่เกิน 200,000 บาท แต่เมื่อรวมกับสิทธิลดหย่อนจากกองทุนเกษียณอายุอื่น ๆ อย่าง กองทุน RMF กองทุน SSF หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท สำหรับเงื่อนไขการใช้ประกันชีวิตแบบบำนาญในการลดหย่อนภาษี ต้องเป็นประกันชีวิตแบบบำนาญที่มีระยะความคุ้มครองมากกว่า 10 ปี เป็นประกันชีวิตที่มีการปันผลอย่างสม่ำเสมอในช่วงอายุ 55 – 85 ปี และผู้ทำประกันต้องจ่ายเบี้ยประกันจบก่อนได้รับผลประโยชน์ตามสัญญากรมธรรม์

วิธีลดหย่อนภาษีด้วยประกันที่เหมาะกับมนุษย์เงินเดือน
สำหรับการเลือกประกันชีวิตเพื่อนำไปลดหย่อนภาษีขั้นแรกผู้ทำประกันควรเริ่มจากคำนวณรายได้ต่อปีของตัวเองว่าต้องเสียภาษีหรือไม่ โดยการคำนวณภาษีปัจจุบันมี 2 วิธี ได้แก่ วิธีคิดแบบขั้นบันไดและวิธีคิดแบบเหมา ซึ่งสรรพากรใช้วิธีที่คำนวณมาแล้วเสียภาษีมากกว่า ดังนั้นจึงแนะนำว่าให้คำนวณไว้ทั้ง 2 วิธี หลังจากรู้ยอดภาษีที่ชัดเจนแล้วต่อมาให้เช็กลิสต์สิทธิลดหย่อนภาษีของตัวเอง เพราะปกติแล้วคนทั่วไปจะได้รับการลดหย่อนภาษีจากทั้งค่าลดหย่อนพื้นฐาน ค่าลดหย่อน/ยกเว้นด้านการออมและการลงทุน และค่าลดหย่อนเพื่อบริจาค เมื่อลบสิทธิลดหย่อนภาษีที่ได้รับเรียบร้อยแล้ว จึงค่อยตัดสินใจเลือกซื้อประกันชีวิตลดหย่อนภาษีที่สอดคล้องกับการวางแผนการเงินของตัวเองและเข้าเงื่อนไขการลดหย่อนภาษีของผู้ทำประกัน
   
เป็นอย่างไรบ้างสำหรับข้อมูลเกี่ยวกับ ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีที่นำมาฝากในวันนี้ แต่หากยังไม่ได้ทำประกันชีวิตหรือกำลังวางแผนซื้อประกันชีวิตเพื่อนำไปลดหย่อนภาษีแนะนำประกันชีวิตของธนาคารกรุงไทย ซึ่งมีทั้งประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ประกันบำนาญ และประกันชีวิตควบหน่วยลงทุนให้เลือกมากมายหลายแบบ รับประกันว่าได้ซื้อประกันลดหย่อนภาษีถูกใจอย่างแน่นอน