กองทุนรวมคืออะไร และควรลงทุนอย่างไรให้ได้ผลตอบแทนมากที่สุด

[waanbotan_]

การลงทุนกลายเป็นเรื่องไม่ไกลตัวอีกต่อไป เพราะแม้เราอาจจะไม่มีเวลาได้ศึกษาข้อมูล หรือติดตามอย่างใกล้ชิด ก็สามารถลงทุนกองทุนผ่าน กองทุนรวมได้  แต่กองทุนรวมคืออะไร และจะลงทุนในกองทุนรวมอย่างไรให้ได้โอกาสทำกำไร วันนี้เราจะพาไปหาคำตอบกัน

กองทุนรวมคืออะไร แบบเข้าใจง่าย
   กองทุนรวม เป็นการระดมเงินทุนก้อนเล็ก ๆ จากนักลงทุนรายย่อยจำนวนมากมารวมกันเป็นเงินก้อนใหญ่ โดยมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล แล้วบริษัทก็จะนำเงินไปลงทุนตามแผนการลงทุนที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน  เมื่อลงทุนแล้วจะได้รับจัดสรร "หน่วยลงทุน" เพื่อแสดงความเป็นเจ้าของเงินที่ลงทุนไป ส่วนมูลค่าหรือราคาของหน่วยลงทุนในแต่ละกองทุนจะมีตัวเลขไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับการบริหารกองทุนและปัจจัยอื่น ๆ ซึ่งมีผลต่อสินทรัพย์ที่ต้องการลงทุน

ลงทุนในกองทุนรวมอย่างไรให้ได้โอกาสทำกำไร ?
   แล้วเราจะต้องลงทุนกองทุนรวมอย่างไรให้ได้กำไรบ้าง
ใช้กองทุนรวมพักเงินแทนการเปิดบัญชีออมทรัพย์  หากปกติคุณเป็นออมเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยที่ 0.25% ต่อปี หมายความว่าฝากเงิน 100 บาท เป็นเวลา 1 ปี เราจะได้ดอกเบี้ยกลับมาเพียง 25 สตางค์ หรือฝาก 1,000 บาท เราจะได้ดอกเบี้ย 2.5 บาทเท่านั้น แต่ถ้านำมาสักส่วนที่จะลงทุนในกองทุนรวม ไม่ว่าจะ หุ้น DR, กองทุน RMF จะให้ผลตอบแทนมากกว่าการออมเงินกับธนาคาร โดยเฉพาะการลงทุนในกองทุนรวมที่มีสภาพคล่องสูง ความเสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนรวมตราสารหนี้ หรือตลาดเงิน ซึ่งให้ผลตอบแทนสูงกว่าการฝากเงินออมทรัพย์ แถมยังสามารถซื้อ-ขายได้ทุกวันทำการ โดยเงินจะเข้าบัญชีในวันถัดไป
ลงทุนในกองทุนรวมที่มีรายได้สม่ำเสมอ ยกตัวอย่างเช่น ตราสารหนี้ หรือตราสารในหมวดอสังหาริมทรัพย์ ผลกำไรระหว่างปีจะถูกจ่ายคืนให้กับผู้ถือหน่วยลงทุนในรูปของเงินปันผล (กรณีที่ลงทุนในกองทุนที่มีการจ่ายเงินปันผล) หรือในรูปของกำไรจากส่วนต่าง (กรณีที่ลงทุนในกองทุนที่ขายคืนหน่วยลงทุน) โดยเงินปันผลจะต้องเสียภาษี 10% ส่วนกำไรจากส่วนต่างจากการขายคืนหน่วยลงทุนไม่ต้องเสียภาษี
ลงทุนในกองทุนรวมลดหย่อนภาษี เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)กองทุน rmf เงื่อนไขคือนอกจากจะทำกำไรจากส่วนต่างมูลค่าหน่วยลงทุนของราคาในวันที่เราซื้อกับวันที่เราขายแล้ว ยังจะสามารถนำเงินที่ซื้อหน่วยลงทุนไปลดหย่อนภาษีในปีที่ลงทุนได้ด้วย โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินเสียภาษี เมื่อนับรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

แต่การลงทุนไม่ว่าแบบใดก็มีความเสี่ยง ดังนั้นหากเราไม่มีความสามารถพิเศษอย่างการหยั่งรู้อนาคตก็ควรต้องทำความเข้าใจ ศึกษาเงื่อนไข เลือกวิธีการลงทุนให้เหมาะสมอย่าง dca คือทางออกที่น่าสนใจ