ประกันชีวิตลดหย่อนภาษี แบบไหนคุ้มสุด? เคล็ดลับวางแผนภาษีฉบับครบวงจร

[waanbotan_]

เมื่อเราเข้าสู่วัยที่มีเงินเดือน การลดหย่อนภาษีเป็นสิ่งที่สำคัญ เพราะเบี้ยประกันชีวิตได้สิทธิในการนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้ส่วนบุคคลประจำปี ซึ่งการ ลดหย่อนภาษีประกันชีวิต เป็นการส่งเสริมให้ประชาชนออมเงินระยะยาวและช่วยบรรเทาภาระเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน หรือเมื่อไม่สามารถประกอบอาชีพได้เนื่องจากชราภาพแล้ว

เมื่อเราเห็นประโยชน์ของประกันชีวิตในเรื่องความคุ้มครองและเรื่องสิทธิทางภาษีแล้ว เรามาดูกันว่า ประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ โดยแยกแต่ละรูปแบบดังนี้

- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ: จ่ายเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 20 ปี ได้รับเงินเมื่ออายุ 99 ปี หรือเมื่อเสียชีวิต ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
- ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา: คุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 5 ปี 10 ปี ไม่มีเงินคืนเมื่อครบสัญญา ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
- ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์: คุ้มครองชีวิตและออมเงินในระยะเวลาที่กำหนด ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
- ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน: เบี้ยประกันส่วนหนึ่งนำไปลงทุน ลดหย่อนภาษีได้เฉพาะค่าใช้จ่ายของบริษัทประกันและค่าความคุ้มครอง ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ: ให้รายได้หลังเกษียณ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี หรือ 300,000 บาทต่อปีหากไม่ได้ทำประกันชีวิตในข้อ 1-3 เมื่อรวมกับกองทุนหลังเกษียณอื่นแล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

เงื่อนไขของประกันชีวิตลดหย่อนภาษี
ต้องเป็นประกันที่ซื้อจากบริษัทประกันในประเทศไทย
กรมธรรม์ต้องมีอายุตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป
หากมีเงินปันผลระหว่างสัญญา ต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันในรอบระยะเวลาที่จ่ายเงินปันผล
หากยกเลิกสัญญาก่อน 10 ปี ต้องจ่ายคืนภาษีที่ได้รับการลดหย่อนมาแล้วทุกปี พร้อมดอกเบี้ย 1.5% ต่อเดือน
ประกันชีวิตแบบบำนาญต้องมีการจ่ายผลประโยชน์เมื่อจ่ายเบี้ยประกันครบแล้ว และต้องกำหนดการจ่ายผลประโยชน์อย่างสม่ำเสมอในช่วงอายุ 55 - 85 ปี หรือมากกว่านั้น
กรณีทำประกันชีวิตแบบทั่วไปไว้หลายฉบับ เบี้ยประกันเมื่อนำมารวมกันแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท ประกันชีวิตแบบทั่วไป ได้แก่ ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ แบบชั่วระยะเวลา แบบสะสมทรัพย์ และแบบควบการลงทุน
กรณีมีคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงาน สามารถลดหย่อนภาษีของคู่สมรสได้ไม่เกิน 10,000 บาทต่อปี

การเลือกซื้อประกันชีวิตควรพิจารณาจากความคุ้มครองที่ต้องการ หรือเลือกซื้อประกันหลายแบบร่วมกัน เช่น ประกันตลอดชีพและประกันสะสมทรัพย์ เพื่อให้มีมรดกให้ลูกหลานและออมเงินใช้จ่ายเอง
หากไม่แน่ใจว่าจะเลือกทำประกันกับบริษัทไหนดี ขอแนะนำประกันชีวิตของธนาคารกรุงไทย ที่มีให้เลือกครบทุกประเภท พร้อมตารางเบี้ยประกันและเงื่อนไขอย่างละเอียดให้ศึกษาก่อนตัดสินใจ คลิกที่นี่ Krungthai Life Insurance เพื่อเลือกความคุ้มครองและรับสิทธิลดหย่อนภาษี ไปต่างประเทศต้องเตรียมอะไรบ้าง เปรียบเทียบประกันบ้านได้แล้ววันนี้ที่ธนาคารกรุงไทย