กู้ธนาคารซื้อบ้าน มีปัจจัยใดบ้างที่ต้องคำนึงถึงก่อนกู้

[w.cassie]

การกู้ธนาคารซื้อบ้านถือเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญในชีวิตที่ต้องใช้เวลาในการพิจารณาอย่างรอบคอบ เพราะเป็นภาระผูกพันทางการเงินระยะยาวที่อาจกินเวลาถึง 20-30 ปี การเตรียมความพร้อมและทำความเข้าใจปัจจัยต่างๆ จึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่ง

หนึ่งในปัจจัยแรกที่ต้องพิจารณาคือความสามารถในการผ่อนชำระ โดยทั่วไปแล้ว การกู้ธนาคารซื้อบ้านไม่ควรมีภาระผ่อนเกิน 1 ใน 3 ของรายได้ต่อเดือน เพราะยังต้องมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในชีวิตประจำวัน รวมถึงเงินออมสำหรับเหตุฉุกเฉิน การประเมินรายได้และค่าใช้จ่ายอย่างละเอียดจึงเป็นขั้นตอนสำคัญ

อัตราดอกเบี้ยและประเภทของดอกเบี้ยก็เป็นปัจจัยที่ต้องพิจารณาอย่างถี่ถ้วน ในการกู้ธนาคารซื้อบ้าน มักมีทั้งดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแรกและดอกเบี้ยลอยตัวในระยะยาว ผู้กู้ต้องเข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงจะส่งผลต่อภาระการผ่อนในอนาคตอย่างไร และควรมีการวางแผนรองรับการเปลี่ยนแปลงนี้

เงินดาวน์ก็เป็นอีกปัจจัยสำคัญ โดยทั่วไปธนาคารจะกำหนดเงินดาวน์ขั้นต่ำประมาณ 10-20% ของราคาบ้าน แต่การวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงขึ้นจะช่วยลดภาระการผ่อนและดอกเบี้ยในระยะยาว ผู้ที่วางแผนกู้ธนาคารซื้อบ้านจึงควรเตรียมเงินดาวน์ให้พร้อมและมากพอ

ระยะเวลาในการผ่อนชำระก็เป็นสิ่งที่ต้องคำนึงถึง แม้ว่าการผ่อนระยะยาวจะทำให้ค่างวดต่ำลง แต่ก็ต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น การเลือกระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสมจึงต้องพิจารณาทั้งความสามารถในการผ่อนและภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย

นอกจากนี้ ค่าใช้จ่ายแฝงต่างๆ ในการกู้ธนาคารซื้อบ้านก็ต้องนำมาพิจารณา เช่น ค่าประเมินบ้าน ค่าจดจำนอง ค่าประกันอัคคีภัย ค่าทำนิติกรรม และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ซึ่งอาจรวมกันเป็นเงินจำนวนไม่น้อย

การเตรียมเอกสารและประวัติทางการเงินก็มีความสำคัญ ประวัติการผ่อนชำระที่ดี ไม่มีหนี้ค้างชำระ และมีเครดิตบูโรที่ดี จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่ดี การเตรียมเอกสารรายได้ หลักฐานการทำงาน และเอกสารอื่นๆ ให้พร้อมจะช่วยให้กระบวนการกู้เป็นไปอย่างราบรื่น

ท้ายที่สุด การเลือกทำเลที่ตั้งและคุณภาพของบ้านก็เป็นปัจจัยที่ไม่ควรมองข้าม เพราะนอกจากจะเป็นที่อยู่อาศัยแล้ว บ้านยังถือเป็นการลงทุนระยะยาว ทำเลที่ดีและบ้านที่มีคุณภาพจะช่วยรักษามูลค่าและอาจเพิ่มมูลค่าในอนาคต ซึ่งเป็นผลดีในกรณีที่ต้องการขายหรือรีไฟแนนซ์ในภายหลัง