ที่ปรึกษาทางการเงินดีอย่างไร ใครที่ใช้บริการได้บ้าง

[@Foretoday]

ที่ปรึกษาทางการเงินมีความสำคัญอย่างไร
   ในยุคที่โลกการเงินหมุนเปลี่ยนอย่างรวดเร็ว พร้อมกับทางเลือกด้านการลงทุน การออม และการบริหารภาษีที่มีมากมายจนบางครั้งอาจทำให้รู้สึกสับสน การมีที่ปรึกษาทางการเงินคอยให้คำแนะนำ จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้การตัดสินใจทางการเงินของคุณแม่นยำและมีเป้าหมายที่ชัดเจนมากยิ่งขึ้น ที่ปรึกษาทางการเงินคือ ผู้เชี่ยวชาญที่มีความรู้ ความเข้าใจ และประสบการณ์ในการวางแผนด้านการเงินอย่างครอบคลุม ทั้งในเรื่องการบริหารรายได้ ค่าใช้จ่าย การออม การลงทุน การวางแผนภาษี รวมถึงการวางแผนเกษียณและการส่งต่อมรดก ซึ่งถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ประโยชน์หลักของการมีที่ปรึกษาการเงิน ได้แก่

• ช่วยวางแผนการเงินตามเป้าหมายชีวิต: ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน เรียนต่อต่างประเทศ หรือวางแผนเกษียณ ที่ปรึกษาจะช่วยสร้างแผนเฉพาะบุคคลที่ตรงกับเป้าหมายและความสามารถทางการเงินของคุณ
• บริหารความเสี่ยงและการลงทุน: ช่วยจัดสรรพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้ และตอบโจทย์ผลตอบแทนในระยะยาว
• วางแผนภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ: ลดภาระภาษีโดยใช้สิทธิ์และเครื่องมือที่กฎหมายรองรับ
• ให้คำแนะนำตามสถานการณ์จริง: ไม่ใช้แค่ข้อมูลทฤษฎี แต่ประยุกต์กับสถานการณ์ของคุณเพื่อการตัดสินใจที่ดีที่สุด

ใครที่สามารถใช้บริการที่ปรึกษาทางการเงินได้บ้าง
   หนึ่งในความเข้าใจผิดที่พบบ่อย คือมักคิดว่าการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินต้องใช้เงินจำนวนมาก หรือเหมาะเฉพาะกับนักลงทุนระดับสูงเท่านั้น แต่ความจริงแล้วทุกคนที่มีรายได้ มีเป้าหมาย และต้องการวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพ ล้วนเหมาะกับการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทั้งสิ้น กลุ่มคนที่ควรใช้บริการปรึกษาการเงิน ได้แก่

• คนวัยเริ่มต้นทำงาน
  เพิ่งเริ่มมีรายได้ และอยากวางแผนชีวิตอย่างมีทิศทาง เช่น วางแผนเก็บเงินซื้อรถ ซื้อบ้าน หรือเริ่มต้นลงทุนอย่างปลอดภัย โดยมีเป้าหมายชัดเจนตั้งแต่เนิ่น ๆ
• ครอบครัวที่มีภาระค่าใช้จ่าย
  เมื่อเริ่มมีลูกหรือมีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น เช่น ค่าเทอม ประกันสุขภาพ หรือสินเชื่อต่าง ๆ การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้จัดการภาระได้อย่างเป็นระบบ และวางแผนเพื่ออนาคตลูกอย่างมั่นคง
• ผู้ที่ใกล้เกษียณ
  หากคุณอายุ 40 ปีขึ้นไป และเริ่มกังวลว่าเมื่อเกษียณจะมีเงินพอใช้หรือไม่ การวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้ยังไม่สาย ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยวางแผนการออม การลงทุน และแหล่งรายได้หลังเกษียณให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ
• เจ้าของกิจการ หรือฟรีแลนซ์
  คนกลุ่มนี้มักมีรายได้ไม่สม่ำเสมอ และไม่มีระบบสวัสดิการจากองค์กร จึงจำเป็นต้องมีแผนการเงินที่ยืดหยุ่นและรองรับความไม่แน่นอนในอนาคต
• ผู้ที่มีเงินก้อน แต่ยังไม่แน่ใจว่าจะจัดการอย่างไร
  บางคนอาจมีเงินออม หรือได้เงินก้อน เช่น มรดกหรือโบนัสใหญ่ การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจะช่วยแนะนำให้คุณใช้เงินก้อนนี้อย่างมีคุณค่า ไม่สูญเปล่า หรือสูญเสียจากการลงทุนที่เสี่ยงเกินไป

ข้อเสียของการไม่ใช้ผู้เชี่ยวชาญช่วยวางแผนการเงิน
   แม้ในปัจจุบันจะมีข้อมูลด้านการเงินมากมายบนโลกออนไลน์ แต่การขาดการวางแผนอย่างมืออาชีพ ก็อาจนำไปสู่ความผิดพลาดที่ส่งผลต่อสถานะทางการเงินในระยะยาวได้ สำหรับข้อเสียสำคัญของการไม่ใช้บริการที่ปรึกษาทางการเงิน มีดังนี้

• ไม่มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจน
  หลายคนเก็บเงินโดยไม่มีเป้าหมาย ไม่รู้ว่าควรเก็บเท่าไหร่ หรือควรใช้เงินไปกับอะไร ทำให้ไม่สามารถวางแผนชีวิตได้อย่างมั่นคง
• บริหารรายได้และหนี้สินอย่างไม่มีประสิทธิภาพ
  การใช้จ่ายเกินตัว และไม่มีแผนชำระหนี้อาจนำไปสู่ปัญหาสภาพคล่อง และดอกเบี้ยที่เพิ่มพูนขึ้นเรื่อย ๆ
• ลงทุนผิดพลาดหรือเสี่ยงเกินไป
  การลงทุนตามกระแสหรือเพื่อนแนะนำ โดยไม่มีการวิเคราะห์ข้อมูล อาจทำให้สูญเสียเงินต้น และไม่สอดคล้องกับเป้าหมายที่แท้จริง
• เสียโอกาสในการลดหย่อนภาษี
  การไม่วางแผนภาษี หรือใช้สิทธิ์ลดหย่อนไม่ครบ ทำให้ต้องจ่ายภาษีมากกว่าที่ควรจะเป็น
• ขาดการป้องกันความเสี่ยง
  เช่น การไม่มีประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพที่เหมาะสม อาจทำให้ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินกระทบแผนการเงินทั้งหมด

บริการปรึกษาการเงินองค์รวม Money Adwise
   การวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพไม่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้เพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับความสามารถในการจัดการรายรับ รายจ่าย การออม และการลงทุนให้เกิดประโยชน์สูงสุดต่อเป้าหมายชีวิตของแต่ละคน ซึ่งทั้งหมดนี้ต้องอาศัยความรู้ ความเข้าใจ และประสบการณ์ในการวางแผนอย่างเป็นระบบ นั่นจึงเป็นเหตุผลที่การมีที่ปรึกษาทางการเงินเข้ามามีบทบาทสำคัญ โดยเฉพาะในยุคที่การเงินมีความซับซ้อน และทางเลือกมีมากมายจนยากจะตัดสินใจอย่างมั่นใจด้วยตัวเองเพียงลำพัง
   บริการจาก Money Adwise ถูกออกแบบมาเพื่อรองรับความต้องการของทุกคนที่ต้องการวางแผนการเงินอย่างจริงจังและเป็นมืออาชีพ ทีมที่ปรึกษาของเรามีประสบการณ์ในสายงานการเงินมานานหลายปี เข้าใจบริบทของลูกค้าแต่ละกลุ่ม ทั้งคนทำงาน ครอบครัว ผู้ประกอบการ และผู้ใกล้เกษียณ ซึ่งแต่ละคนล้วนมีความต้องการที่แตกต่างกัน เราจึงเน้นการให้คำปรึกษาแบบองค์รวมและเฉพาะบุคคล ไม่ใช่แค่คำแนะนำทั่วไป แต่คือการลงลึกถึงเป้าหมาย ความกังวล และสถานการณ์ชีวิตจริงของลูกค้าแต่ละราย พร้อมวางแผนเพื่อให้สามารถก้าวสู่เป้าหมายเหล่านั้นได้จริงในระยะยาว หากคุณกำลังมองหาผู้ช่วยในการจัดการการเงินที่เชื่อถือได้ เข้าใจ และเป็นกลาง Money Adwise พร้อมเป็นคู่คิดและที่ปรึกษาด้านการเงินที่จะดูแลคุณในทุกช่วงของชีวิตทางการเงินอย่างมืออาชีพและใกล้ชิดที่สุด