เข้าใจ npl คือ อะไร ก่อนยื่นกู้ สารพันปัญหาเกี่ยวกับ หนี้เสีย

[radnana]

การยื่นกู้สินเชื่อเป็นกระบวนการที่มีความซับซ้อนและต้องคาดหวังผลการพิจารณาจากฝ่ายสินเชื่อของสถาบันทางการเงิน ซึ่ง ในกระบวนการนี้มักเกิดปัญหาที่น่าสนใจและมีความสำคัญที่ผู้กู้ต้องเผชิญหน้าคือปัญหาที่เกี่ยวข้องกับหนี้ต่าง ๆ เพื่อให้ลุ้นว่าจะกู้ผ่านหรือไม่ โดยเฉพาะ หนี้เสีย หรือ NPL (Non-Performing Loans) ซึ่งหากผู้กู้มี หนี้เสีย โอกาสที่จะกู้นั้นแทบจะไม่มีเลย หากไม่อยากผจญกับปัญหาดังกล่าว เราไปทำความรู้จักกันดีกว่าว่า หนี้เสีย คือ อะไร

ทำความเข้าใจ หนี้เสีย คือ อะไร?
หนี้เสีย หรือ npl คือ หนี้ที่ค้างชำระมากกว่า 90 วัน หรือหนี้ที่ไม่ได้ชำระหรือคืนเงินตามกำหนดสัญญา ซึ่งเป็นผลพวงมาจากปัญหาทางการเงินทำให้ไม่สามารถจ่ายหนี้ได้ เช่น หนี้บัตรเครดิตที่ใช้จ่ายโดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการชำระ หนี้จากการกู้ยืมเงินจากสถาบันทางการเงิน เป็นต้น ซึ่งสถาบันทางการเงินจะขึ้นบัญชีบุคคลเหล่านี้ว่ามีสถานะ NPL หรือมีหนี้เสีย เป็นเหตุให้เกิดการฟ้องร้อง เพื่อยึดทรัพย์ธนาคาร ทำให้ตนเองเสียเครดิต โดนขึ้นบัญชีดำ ไม่สามารถที่จะขอสินเชื่อใดๆ ได้อีก หรือหากขอก็เป็นไปได้ยาก ในขณะที่คนที่ไม่เคยผิดนัดชำระหรือไม่เคยมีปัญหาหนี้เสียเลยจะมีโอกาสในการกู้เงินได้ง่ายกว่า

ปัญหาเมื่อเกิดหนี้เสีย npl คือ อะไร
หากพบว่าตนเองมีปัญหาเรื่อง NPL ผลกระทบที่จะตามมาคือ
เสี่ยงต่อสภาพการเงิน NPL ส่งผลกระทบต่อสภาพการเงินของตนเองและต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อ โดยเฉพาะรายจ่ายที่จำเป็นต้องจ่ายประจำ ไม่ว่าจะเป็นค่าบ้าน ค่ารถ ค่าน้ำ ค่าไฟหรือแม้แต่ค่ากินอยู่ ก็จะส่งผลกระทบตามไปด้วย
ลดความเชื่อมั่นของลูกค้า การที่ตนเองมีปัญหาที่เกี่ยวกับ NPL อาจทำให้ลูกค้าทั่วไปสูญเสียความเชื่อมั่นในระบบการเงิน
ผลกระทบต่อกำลังซื้อและการลงทุน เมื่อมีหนี้เสียมากขึ้น การที่จะกู้ยืมเงินเพื่อมาลงทุนเพิ่มก็เป็นไปได้ยาก ก็จะทำให้คุณเสียโอกาสในการลงทุนได้

วิธีแก้ไขเมื่อเป็นหนี้
พยายามชำระหนี้ที่ค้าง หากมีหนี้ควรพยายามชำระหนี้ให้ทันเวลา
ไม่ควรผ่อนชำระหนี้ด้วยยอดเงินขั้นต่ำ เพราะโอกาสที่จะปลดหนี้เป็นไปค่อนข้างช้า
ควรรวบ หนี้เสีย ไว้เป็นก้อนเดียว เพื่อที่จะบริหารจัดการได้ง่ายขึ้น
มีวินัยทางการเงินให้มากขึ้นและไม่ใช้จ่ายที่เกินตัว
ตรวจสอบสัญญากู้และเอกสารที่เกี่ยวข้องเพื่อค้นหาข้อมูลที่สำคัญเกี่ยวกับการชำระหนี้, การปฏิบัติตามสัญญาและข้อมูลที่สามารถใช้ในกระบวนการรีไฟแนนซ์หรือปรับตัวหนี้
จากจำเป็นต้องเจรจาเรื่องการชำระหนี้ ควรรีบทำโดยด่วนเพื่อให้เจ้าหนี้ได้พิจารณาตัวเลือกในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ตามแผนได้
พิจารณาการใช้ทางกฎหมายเพื่อดำเนินการคืนหนี้ในกรณีที่การเจรจาไม่สำเร็จ
ควบคุมการใช้จ่ายบัตรเครดิตและพยายามไม่สร้างหนี้เพิ่ม
การเข้าใจ หนี้เสีย ก่อนยื่นกู้เป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้ผู้กู้มีการเตรียมตัวที่ดีและลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในระหว่างการขอสินเชื่อ. การตรวจสอบสถานะเครดิต, ประเมินสภาพการเงินและการรับคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญเป็นวิธีที่ดีในการเตรียมตัวก่อนที่จะขอสินเชื่อ
ทรัพย์รอการขาย https://krungthai.com/th/content/contact-us/properties-for-sale