overdraft คือ อะไร? ความแตกต่างระหว่าง overdraft และเงินกู้ทั่วไป

[radnana]

      สินเชื่อที่เป็นที่รู้จักกันดีในวงการธุรกิจ SME คือ สินเชื่อเงินก้อน (Loan) และ สินเชื่อ od คือ (Overdraft) ซึ่งเงินกู้ทั้งสองมีความสำคัญสำหรับธุรกิจมาก เพื่อให้มั่นใจว่าการกู้เงินเพื่อนำไปใช้ในธุรกิจได้อย่างเหมาะสมและมีประสิทธิภาพ จะพาไปรู้จักกับเงินกู้ทั้ง 2 ประเภทเพื่อเปรียบเทียบและตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจของตน

overdraft คือ อะไร
        overdraft  คือ เงินหมุน หรือ เงินเบิกเกินบัญชี คือ เงินที่ธนาคารให้กู้ยืม โดยธนาคารจะตั้งเป็นวงเงินไว้ในบัญชีกระแสรายวัน (Current Account) ที่เปิดไว้กับธนาคาร จากนั้นก็จะสามารถเบิกเงินไปใช้เท่าไรก็ได้ภายใต้วงเงินที่ทางธนาคารกำหนด จะเบิกไปหมดทั้งก้อนหรือทยอยเบิกก็ได้ ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการใช้เงินนั้น ๆ โดยอาจจะมีค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยเมื่อนำเงินเหล่านั้นออกจากบัญชีและหยุดคิดดอกเบี้ยเมื่อนำเงินดังกล่าวคืนกลับเข้าระบบ

เงินกู้ทั่วไป (Loan)
       เป็นเงินกู้ที่ได้ลักษณะเป็นเงินก้อน เป็นเงินกู้ระยะยาว จำเป็นที่จะต้องมีหลักทรัพย์, เงินฝากในบัญชีหรือมีบุคคล, นิติบุคคล เป็นสิ่งค้ำประกัน  การคิดดอกเบี้ยจะเป็นแบบลดต้น ลดดอก ซึ่งผู้กู้จะต้องชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยในการผ่อนชำระเป็นงวด ๆ ตามที่กำหนดไว้ในสัญญา

ความแตกต่างระหว่าง เงินกู้ OD กับ เงินกู้ทั่วไป

สินเชื่อ od คือ รูปแบบของสินเชื่อที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถถอนเงินเกินจำนวนที่มีในบัญชีได้ โดยมีวงเงินที่ธนาคารกำหนดไว้ล่วงหน้า
เงินกู้ทั่วไป  มักถูกให้ในรูปแบบของเงินก้อน (Loan) ที่ต้องผ่อนชำระตามกำหนด
สินเชื่อ OD เงินเบิกเกินบัญชี คือ สามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาและการชำระหนี้เกิดขึ้นเมื่อบัญชีอยู่ในสถานะ OD
เงินกู้ทั่วไป ถอนเงินได้เพียงครั้งแรกที่ยื่นกู้และเป็นไปตามที่สถาบันทางการเงินกำหนดตามสัญญาและต้องชำระเงินกู้ตามตารางเวลาที่กำหนด
การคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของสินเชื่อ OD คือ  ถูกคิดดอกเบี้ยตามยอดที่ถูกใช้และการคำนวณดอกเบี้ยเป็นรายวัน
เงินกู้ทั่วไป มักจะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่คงที่ตลอดระยะเวลาที่กำหนดไว้ในสัญญา

ข้อดีและข้อเสียของเงินกู้ทั้ง 2 ประเภท

สินเชื่อ OD

- ข้อดีของ สินเชื่อ OD คือ
มีความยืดหยุ่นสูง ช่วยให้ธุรกิจมีความยืดหยุ่นในการจัดการเงินทุน
ให้ความคุ้มค่า ผู้กู้ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยตลอดเวลา ถ้าไม่ได้ใช้สินเชื่อ
มีความคล่องตัวสูง

- ข้อเสียของ สินเชื่อ OD คือ
อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อทั่วไป แต่ถ้ามองในมุมที่ต้องการใช้เงินด่วน ย่อมถูกกว่าเงินกู้นอกระบบ
มีความเสี่ยงที่จะใช้เงินเกินวงเงินที่กำหนด ซึ่งจะทำให้เกิดดอกเบี้ยเพิ่มเติม

สินเชื่อทั่วไป

- ข้อดีของสินเชื่อทั่วไป
มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อ OD
จะต้องผ่อนชำระหนี้ตามกำหนด เป็นงวด ๆ ช่วยให้การบริหารเงินเป็นไปตามแผน

- ข้อเสียของสินเชื่อทั่วไป
ไม่ยืดหยุ่นเท่าสินเชื่อ OD ในการจัดการเงินทุน
ต้องจ่ายดอกเบี้ยทุกครั้ง ต้องชำระดอกเบี้ยทุกครั้งไม่ว่าจะใช้เงินหรือไม่
อาจต้องหาสินทรัพย์, บุคคล มาช่วยค้ำประกัน

      สินเชื่อ OD จึงเหมาะสำหรับธุรกิจที่ต้องการความยืดหยุ่นในการจัดการเงินทุน หรือเงินเร่งด่วนเพื่อนำไปหมุนในช่วงระยะเวลาสั้น ๆ เช่น การนำเงินไปซื้อวัตถุดิบ, การนำเงินไปจ่ายเงินเดือนพนักงาน เป็นต้น  ส่วนสินเชื่อทั่วไปเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินไปลงทุนหรือเงินก้อนจำนวนมากโดยมีอัตราดอกเบี้ยที่คงที่ การชำระเงินเป็นงวด ๆ เช่น กู้เงินไปลงทุนธุรกิจใหม่, ซื้อรถ, ซื้อบ้าน เป็นต้น  ซึ่งการเลือกใช้สินเชื่อจึงขึ้นอยู่กับความต้องการและลักษณะของธุรกิจของแต่ละคน