Unit Link คืออะไร? ทำความเข้าใจประกันควบการลงทุน ฉบับมือใหม่

[asider8629]

หากคุณกำลังมองหาแผนประกันชีวิตที่ ให้ความคุ้มครองควบคู่กับการลงทุน คุณคงเคยได้ยินคำว่า Unit Link มาบ้างแล้ว แต่หลายคนยังสับสนว่ามันคืออะไรกันแน่ ต่างจากประกันชีวิตทั่วไปอย่างไร และเหมาะกับใคร บทความนี้จะอธิบายทุกอย่างแบบเข้าใจง่ายตั้งแต่ต้นจนจบ

Unit Link คืออะไร?
Unit Link หรือที่เรียกเต็ม ๆ ว่า Unit Linked Insurance Plan (ULIP) คือ ประกันชีวิตควบการลงทุน ที่รวมเอาความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนในกองทุนรวมไว้ในกรมธรรม์เดียวกัน กล่าวคือ เบี้ยประกันที่คุณจ่ายในแต่ละงวดจะถูกแบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลัก ได้แก่ ส่วนที่ใช้จ่ายค่าคุ้มครองชีวิต (Cost of Insurance) และส่วนที่นำไปลงทุนในกองทุนรวมตามความเสี่ยงที่คุณเลือก

สรุปสั้น ๆ ให้เข้าใจง่ายUnit Link = ประกันชีวิต + กองทุนรวม ในกรมธรรม์เดียว โดยมูลค่าที่ได้รับในอนาคตขึ้นอยู่กับผลการลงทุนของกองทุนที่คุณเลือก

โครงสร้างของ Unit Link ทำงานอย่างไร?
เมื่อคุณจ่ายเบี้ยประกัน Unit Link บริษัทประกันจะนำเงินส่วนหนึ่งไปซื้อ หน่วยลงทุน (Units) ในกองทุนรวมที่คุณเลือกไว้ล่วงหน้า ส่วนที่เหลือจะหักเป็นค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น ค่าคุ้มครองชีวิต ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าธรรมเนียมกองทุน
ความคุ้มครองชีวิต ทายาทได้รับเงินก้อนหากผู้เอาประกันเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวร
การลงทุนในกองทุน เงินส่วนหนึ่งนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่คุณเลือก มีโอกาสเติบโตตามตลาด
ยืดหยุ่นสูงสามารถสับเปลี่ยนกองทุน ถอนเงินบางส่วน หรือเพิ่มเบี้ยได้ตามความต้องการ

Unit Link ต่างจากประกันชีวิตแบบอื่นอย่างไร?
Unit Link (ประกันควบการลงทุน)
-มีความคุ้มครอง + ลงทุนในกองทุนที่เราเลือกเอง
-ผลตอบแทนขึ้นลงตามตลาด (ไม่การันตี)
-ยืดหยุ่นสูง ปรับแผนได้
-ผู้เอาประกันรับความเสี่ยงเอง

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
-มีความคุ้มครอง + บริษัทนำเงินไปลงทุนให้
-มีผลตอบแทนขั้นต่ำ (ค่อนข้างปลอดภัย)
-ความยืดหยุ่นปานกลาง
-บริษัทรับความเสี่ยงให้

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
-เน้นความคุ้มครองชีวิตเป็นหลัก (ไม่เน้นลงทุน)
-ผลตอบแทนกำหนดชัดเจน
-ยืดหยุ่นต่ำ
-บริษัทรับความเสี่ยงให้

ข้อดีและข้อเสียของ Unit Link มีอะไรบ้าง
ข้อดี
ไ1.ด้ทั้งความคุ้มครองและการลงทุนในที่เดียว
2.มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่าประกันแบบดั้งเดิม
3.เลือกกองทุนตามระดับความเสี่ยงที่รับได้
4.สับเปลี่ยนกองทุนได้โดยไม่เสียภาษี
5.ถอนเงินบางส่วนได้ในยามฉุกเฉิน
6.ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามเกณฑ์

ข้อเสีย
1.ผลตอบแทนไม่รับประกัน ขึ้นอยู่กับตลาดทุน
2.มีค่าธรรมเนียมหลายรายการที่ต้องทำความเข้าใจ
3.ไม่เหมาะกับผู้ที่ต้องการความแน่นอนของผลตอบแทน
4.ช่วงปีแรก ๆ เบี้ยส่วนใหญ่เป็นค่าธรรมเนียม
5.ต้องติดตามพอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

Unit Link เหมาะกับใคร?
Unit Link ไม่ได้เหมาะกับทุกคน แต่จะเหมาะเป็นพิเศษสำหรับกลุ่มบุคคลดังต่อไปนี้
-คนวัยทำงานอายุ 25–45 ปี ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาวควบคู่กับการมีความคุ้มครองชีวิต
-ผู้ที่มีความรู้เรื่องการลงทุนพื้นฐาน และเข้าใจว่าผลตอบแทนสามารถขึ้นและลงได้
-ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี และต้องการได้รับผลตอบแทนในระยะยาวสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก
-ผู้มีรายได้สม่ำเสมอ และสามารถจ่ายเบี้ยได้ต่อเนื่องอย่างน้อย 10 ปีขึ้นไป
สิ่งสำคัญที่ต้องรู้ก่อนซื้อ Unit Link เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ซับซ้อน ควรศึกษาเงื่อนไขกรมธรรม์ โครงสร้างค่าธรรมเนียม และนโยบายการลงทุนของกองทุนที่เลือกให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ หรือปรึกษาที่ปรึกษาการเงินที่เชี่ยวชาญเสมอ

เริ่มต้นวางแผนการเงินกับเมืองไทยประกันชีวิต
หากคุณกำลังมองหาผลิตภัณฑ์ที่ช่วยให้การออมและการลงทุนเดินหน้าไปพร้อมกับความคุ้มครองชีวิต เมืองไทยประกันชีวิต คือตัวเลือกที่ไว้วางใจได้ ด้วยประสบการณ์ยาวนานในธุรกิจประกันภัยและการลงทุน พร้อมทีมที่ปรึกษาการเงินมืออาชีพที่พร้อมให้คำแนะนำเฉพาะบุคคล
ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้นทำงาน หรือกำลังวางแผนเกษียณ เมืองไทยประกันชีวิตมีแผน Unit Link ที่ออกแบบมาให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของคุณโดยเฉพาะ  ทั้งยืดหยุ่น เข้าใจง่าย และมีความคุ้มครองครบถ้วน