กิมหยง - ตะลุงเว็บบอร์ด

ผู้เคยประสบปัญหาทางการเงิน มองไปทางไหนก็หาที่พึ่งไม่เจอ มักเข้าใจความสำคัญของ สินเชื่อเงินสด (เพิ่มเติม: https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/115) ได้เป็นอย่างดี แต่สำหรับผู้ที่ยังไม่เคยประสบปัญหาเหล่านั้น การเรียนรู้จากประสบการณ์ของผู้อื่น แล้วตระเตรียมแผนสำรองไว้สำหรับตนเอง ก็น่าจะดีกว่าการปล่อยให้เกิดปัญหาขึ้นก่อน แล้วค่อยตามแก้ไขอย่างยากลำบากในภายหลัง

สินเชื่อเงินสด คืออะไร? ช่วยอะไรได้บ้าง?
สินเชื่อเงินสด หรือที่หลายคนเรียกกันว่า สินเชื่อเงินด่วน คือ สินเชื่อที่ผู้ยื่นขอจะได้รับเงินสดมาจากสถาบันการเงิน แล้วค่อยผ่อนชำระหนี้คืนในภายหลังพร้อมดอกเบี้ย โดยการยื่นขอสินเชื่อไม่จำเป็นต้องยื่นหลักทรัพย์ค้ำประกันใด ๆ จึงทำให้อัตราดอกเบี้ยของ สินเชื่อเงินด่วน อยู่ในระดับที่สูงกว่าสินเชื่อมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อรถยนต์ มีทั้งหมด 3 ประเภทด้วยกัน ดังนี้

1. บัตรเครดิต
วัตถุประสงค์หลักเพื่อใช้รูดซื้อสินค้าหรือบริการแทนเงินสด ช่วยลดความเสี่ยงจากการพกเงินก้อนใหญ่ติดตัวไปไหนมาไหนด้วยเป็นประจำ ในระยะหลังนอกจากเพื่อใช้แทนเงินสดแล้ว ผู้ถือบัตรเครดิตยังได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมอีกมากมาย เช่น การผ่อนชำระ 0% สำหรับสินค้าและบริการที่ร่วมรายการ การแลกคะแนนสะสมเป็น rewards อื่น ๆ ตามต้องการ หรือแม้กระทั่งระยะปลอดดอกเบี้ยสูงสุด 55 วัน อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตนั้นอยู่ที่ราว 20% ต่อปี มีวงเงิน 2-3 เท่าของรายได้ กรณีกดเงินสดออกมาจากบัตรเครดิตจะมีค่าธรรมเนียมประมาณ 2-4% ดังนั้นจึงตีความได้ว่า บัตรเครดิตเหมาะกับการรูดซื้อสินค้าหรือบริการไปก่อนล่วงหน้า แล้วค่อยมาผ่อนชำระคืนหรือจ่ายเต็มจำนวนในภายหลัง ในกรณีฉุกเฉิน ท่านสามารถใช้บัตรเครดิตรูดจ่ายค่ารักษาพยาบาล รูดจ่ายค่าอุปกรณ์ก่อสร้าง หรือเครื่องใช้ไฟฟ้าที่จำเป็นต้องใช้เร่งด่วนในขณะนั้น ถือเป็นผลิตภัณฑ์ที่ช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินได้เป็นอย่างดี

2. บัตรกดเงินสด
วัตถุประสงค์การใช้งานเป็นไปตามชื่อ คือ ใช้กดเงินสดออกมาใช้จ่ายในยามฉุกเฉินหรือในยามจำเป็น โดยปกติวงเงินอนุมัติของบัตรกดเงินสดจะอยู่ที่ 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน เมื่อเปรียบเทียบกับบัตรเครดิตแล้ว บัตรกดเงินสดมีวงเงินสูงกว่า แต่อัตราดอกเบี้ยก็สูงกว่าเช่นกัน โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 28% และมีค่าธรรมเนียมการกดเงินต่างหาก ดังนั้น หากผู้ถือบัตรกดเงินสดไม่เบิกถอนเงินสดออกมา บัตรกดเงินสดก็จะทำหน้าที่เป็นวงเงินฉุกเฉิน 24 ชม. ให้กับผู้ถือบัตร โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยแต่อย่างใด เมื่อเบิกถอนเงินสดจากบัตรออกมาใช้จ่ายในสิ่งจำเป็นเร่งด่วน ดอกเบี้ยจะถูกคิดเป็นรายวัน ดังนั้นผู้ถือบัตรกดเงินสดจึงควรแน่ใจว่าเงินที่กดออกมาใช้นั้นเป็นเรื่องเร่งด่วนและมีเหตุจำเป็นจริง ๆ และมีกำลังมากพอที่จะชำระหนี้ได้ครบในระยะเวลาอันสั้น เหมาะกับการใช้งานเร่งด่วน เช่น รถเสียต้องเปลี่ยนอะไหล่ด่วน เกิดเหตุวาตภัยพัดหลังคาปลิว จำเป็นต้องซื้อกระเบื้องหลังคามาซ่อมแซมโดยเร็วที่สุด เป็นต้น

3. สินเชื่อส่วนบุคคล
แม้ว่า สินเชื่อเงินด่วน ประเภทนี้จะไม่ได้มาในรูปแบบบัตรเหมือน 2 ประเภทข้างต้น แต่สินเชื่อส่วนบุคคลก็มีข้อดีมากพอตัว เพราะผู้ขอสินเชื่อสามารถเลือกผ่อนชำระได้นานถึง 5 ปี หรือ 60 เดือน ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้กับตนเองและครอบครัวได้มาก ยิ่งไปกว่านั้น วัตถุประสงค์การใช้งานก็ค่อนข้างกว้าง สามารถขอสินเชื่อไปใช้จ่ายกับเรื่องจำเป็นได้ตามต้องการ แต่ที่นิยมที่สุดก็น่าจะเป็นการขอสินเชื่อส่วนบุคคลไปปิดหนี้บัตรเครดิตพร้อมกันหลาย ๆ ใบ เพราะแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะกำหนดสูงสุดอยู่ที่ 28% ต่อปี แต่ด้วยการแข่งขันระหว่างสถาบันการเงิน ทำให้อัตราดอกเบี้ยจริงต่ำกว่านั้นระดับหนึ่งเลยทีเดียว ขึ้นอยู่กับนโยบายของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง และปัจจัยอื่น ๆ ณ เวลานั้น

จากข้อมูลข้างต้นจะพบว่าสินเชื่อทั้ง 3 ประเภท เหมาะสมกับการใช้งานในลักษณะที่แตกต่างกันออกไป แต่สิ่งที่เหมือนกันคือ สถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้กับผู้มีรายได้ประจำ หรือมีรายได้เป็นหลักแหล่ง แสดงหลักฐานได้ชัดเจนเท่านั้น รวมถึงการพิจารณาจากประวัติการชำระหนี้ในอดีตอีกด้วย ดังนั้นจึงควรรักษาเครดิตทางการเงินของตนเองให้อยู่ในระดับดี ไม่ผิดนัดชำระหนี้ หรือขาดการชำระหนี้โดยไม่ติดต่อสถาบันการเงิน และน่าจะเป็นการดีที่สุด หากท่านสมัครบัตรเครดิต กับบัตรกดเงินสดไว้ตั้งแต่ตอนนี้ เพื่อเก็บไว้เป็นเครื่องมือทางการเงิน ช่วยแก้ปัญหาเร่งด่วนที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตหรือใช้เพื่อทำ SME จาก KTB ได้เช่นกัน


ที่มาข้อมูล
-   https://moneyhub.in.th/article/cash-loan-4/
-   https://moneyhub.in.th/article/why-we-should-use-cash-card/
-   https://www.moneyguru.co.th/personal-loan/articles/5ข้อควรรู้ก่อนขอสินเชื่อส่วนบุคคล/